Licht UitvaartzorgUw polis, helder uitgelegd
UitlegPolis lezen

Premieduur: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Een helder en feitelijk antwoord op de vraag: Premieduur: verschillen, uitzonderingen en controlepunten?

Premieduur: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Kort antwoord

Premieduur is de periode waarover u (volgens uw polis) premie betaalt. Bij “bestaande” polissen kan die periode verschillen doordat u bijvoorbeeld tot een bepaalde leeftijd betaalt, langer of korter kunt betalen, of eerder kunt stoppen met premiebetaling. Er zijn daarbij ook uitzonderingen en concrete punten om te controleren, zoals wat er gebeurt als u eerder stopt en onder welke voorwaarden premievrijmaking mogelijk is.

Definitie en afbakening

Met premieduur wordt bedoeld: de afgesproken looptijd waarin premiebetaling moet plaatsvinden. In polisdocumentatie wordt dit zichtbaar in de vraag “wanneer en hoe betaal ik” en in de mogelijke varianten van betalingsduur.

Bijvoorbeeld: bij Twenthe wordt beschreven dat u zelf beslist hoe lang u premie betaalt, met betalingsduren die afhankelijk zijn van uw leeftijd; genoemd worden betalingsduren van 10, 15, 20, 25, 30 of 40 jaar, premiebetaling tot de 65- of 80-jarige leeftijd, of zolang u leeft (levenslang).[1]

Bij DELA wordt eveneens uitgelegd dat u premie betaalt gedurende een periode tot een eindpunt of zolang een verzekerde op de polis leeft, afhankelijk van de gekozen opzet. In de productleeswijzer staat dat u premie betaalt “zolang een verzekerde op de polis leeft” of—als u hiervoor kiest—tot in het jaar waarin de verzekerde 65 jaar wordt.[2]

Hoe het werkt

U vindt uw premieduur terug in de polisafspraken en in hoe de premie wordt betaald. Bij Twenthe staat dat premie vooraf per maand, kwartaal, halfjaar, jaar of in één keer (koopsom) kan worden betaald.[3]

Bij DELA wordt in de productleeswijzer beschreven dat stoppen met premiebetaling gevolgen heeft voor de verzekering: als u eerder met betalen stopt, wordt de verzekering omgezet in een premievrije (niet-indexerende) Geldverzekering, mits de waarde voldoende is voor een minimum verzekerd bedrag.[2]

Als premie niet (op tijd) wordt betaald, volgen er ook processtappen. Zo staat bij a.s.r. dat wanneer twee maanden na vervaldatum de premie niet of niet volledig is voldaan, rechten uit de polis vervallen, tenzij uitstel van betaling schriftelijk is verleend.[4]

Wat kan verschillen

Binnen het onderwerp “Bedragen en premie” is premieduur een variabele die invloed heeft op de totale premie-inspanning en op het moment waarop premiebetaling eindigt. In de bronnen komen meerdere varianten terug:

  1. Tot een leeftijd / vaste termijn of levenslang
  • Twenthe noemt voorbeelden van betaling gedurende een vast aantal jaren (10 t/m 40), tot 65 of tot en met 80, of zolang u leeft (levenslang).[1]
  • DELA beschrijft dat premiebetaling kan doorlopen zolang de verzekerde op de polis leeft, of tot het jaar waarin de verzekerde 65 jaar wordt (als dat is gekozen).[2]
  1. Gevolg van eerder stoppen: omzetting naar premievrij
  • DELA: eerder stoppen leidt tot omzetting in een premievrije niet-indexerende Geldverzekering, als de waarde voldoende is voor een verzekerd bedrag van ten minste € 800 (2026). Is de waarde onvoldoende, dan wordt de eventuele afkoopwaarde uitgekeerd en stopt de verzekering.[2]
  1. Koppeling met voorwaarden en minimums
  • Bij premievrijmaking hanteert DELA voorwaarden: ook hier wordt verwezen naar voldoende opgebouwde waarde voor een premievrij verzekerd bedrag van ten minste € 800 (2026).[2]
  1. Premie versus indexatie/winstdeling (invloed op uitkomsten)
  • Bij DELA wordt uitgelegd dat het UitvaartPlan winstdelend is en dat deze winstdeling wordt gebruikt om de jaarlijkse premiestijging door indexatie zoveel mogelijk te beperken.[5]
  • Ook staat bij DELA Geld dat hoeveel winstdeling van jaar tot jaar kan verschillen en dat winstdeling het verzekerd bedrag verhoogt.[6]
  1. Tijdelijkheid bij kinderdekking (ingangsduur/voorwaarden)
  • Hoewel dit niet direct dezelfde term “premieduur” is, kan de betaal-/dekkingsperiode rond meeverzekerde kinderen relevant zijn om niet te verwarren. In a.s.r. voorwaarden staat dat de kinderdekking ingaat wanneer de verzekering drie maanden bestaat, en dat bij een kortere ingangsdatum van de verzekering (< 3 maanden geleden) er geen kinderdekking is bij overlijden.[7]

Wil je breder kijken dan alleen premieduur, dan sluit het onderwerp aan op premieduur binnen het onderwerp Premieduur.

Controlepunten

Gebruik deze controlepunten om premieduur in uw polis systematisch te checken, zonder conclusies over “goed” of “slecht” te trekken:

  1. Lees exact de gekozen betalingsduur op uw polisblad
  • Bent u gekoppeld aan een eindleeftijd (bijv. 65/80), een vast aantal jaren, of is het levenslang? Voorbeelden staan in de productinformatie van Twenthe en DELA.[1][2]
  1. Controleer wat er gebeurt als u eerder stopt met betalen
  • Bij DELA: omzetting naar premievrij (met minimumwaarde) of afkoopwaarde-uitkering als de waarde onvoldoende is.[2]
  1. Controleer de voorwaarden rondom premievrijmaking/afkoop
  • Ook bij Twenthe worden mogelijkheden rondom (premie)vrijmaking/afkoop benoemd als onderdeel van de polisregels en termijnen; bijvoorbeeld: premievrijmaking of afkoop kan alleen onder voorwaarden, met een minimum afkoopsom per polis.[4]
  1. Let op gevolgen van (te late) premiebetaling
  • Bij a.s.r.: verval van rechten na termijn (tenzij uitstel is verleend).[4]

Bronnen

  1. TWENTHE, Natura-uitvaartverzekering in kapitaal, versie 2, p. 2
  2. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 1
  3. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 9
  4. TWENTHE, Algemene voorwaarden uitvaartverzekering 2018, p. 3
  5. Uitvaartverzekering, p. 1
  6. Productinformatie uitvaartverzekering in geld, p. 1
  7. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 7