Polis kwijt: werking, begrippen en belangrijkste voorwaarden

Kort antwoord

Met “polis kwijt” bedoelen veel mensen dat zij de papieren polis (of het polisblad) niet meer kunnen terugvinden. Dat is vooral een praktisch probleem: je mist dan het document waarin de overeenkomst en belangrijke gegevens vaak samenkomen. In de praktijk kun je de verzekeraar vragen om gegevens of een nieuw polisstuk, zodat jij (en je nabestaanden) de benodigde informatie beschikbaar hebt. Let tegelijk op dat de rechten en plichten in de verzekering doorgaans niet verdwijnen omdat de polis zoek is; ze hangen samen met wat bij het afsluiten en later wijzigen is opgegeven en vastgelegd.

Definitie en afbakening

“Polis kwijt” is geen strikt juridisch begrip dat altijd dezelfde definitie heeft in iedere polis. De term wordt meestal gebruikt wanneer:

• je de polis en/of het polisblad niet kunt vinden (bijvoorbeeld door verhuizing, digitalisering of verlies van post),
• je niet zeker weet welk polisnummer bij je situatie hoort, of
• je wel weet dat er een uitvaartverzekering is, maar de documentatie ontbreekt om snel te verifiëren wat er is afgesloten.

Afbakening: het gaat hierbij om het ontbreken van het polisdocument zelf. Dat is iets anders dan “informatie die bewust is verzwegen” of een situatie waarin relevante gegevens niet of onjuist zijn doorgegeven. Juist dat onderscheid is belangrijk, omdat informatieplichten in de verzekeringsvoorwaarden losstaan van het bezit van het polisstuk.

Hoe het werkt

Bij de totstandkoming van een uitvaartverzekering wordt de verzekering afgesloten op basis van de door jou (en eventuele verzekerde(n)) ingevulde informatie op het aanvraagformulier en aanvullende informatie die door jou is gegeven^[1] Vervolgens geldt er een mededelingsplicht: je moet belangrijke informatie voor de verzekering doorgeven, zowel bij nieuwe verzekeringen als bij wijzigingen^[1]

Als je de polis kwijt bent, verandert dit uitgangspunt niet: de verzekering is afgesloten op basis van eerder verstrekte informatie, en die informatie vormt de basis voor acceptatie en voorwaarden. Het gevolg van “polis kwijt” is doorgaans daarom vooral dat je het bewijsstuk/digitale polisoverzicht mist, waardoor het lastiger kan zijn om snel te controleren:

• wat de verzekerde onderdelen zijn,
• welke partijen betrokken zijn,
• welke gegevens en voorwaarden gelden.

In die situatie is het gebruikelijk om contact op te nemen met de verzekeraar en te vragen om opnieuw toegang tot polisgegevens of (een kopie van) het polisstuk, zodat je actuele informatie kunt raadplegen.

Wat kan verschillen

Wat er precies op je polis staat, kan per verzekeraar en polisvorm verschillen. Denk bijvoorbeeld aan het type dekking (diensten, geld, combinaties) of aan de manier waarop de verzekering is ingericht. Bij DELA wordt bijvoorbeeld in een productleeswijzer uitgelegd dat het DELA UitvaartPlan kan bestaan uit een Dienstenverzekering en/of een aanvullende Geldverzekering en dat nabestaanden dan respectievelijk de uitvaart kunnen laten regelen en/of een verzekerd bedrag ontvangen^[2]

Ook kan de exacte looptijd, dekking of administratieve inrichting verschillen per polis. Daarom is het bij “polis kwijt” verstandig om niet alleen te zoeken naar een document, maar vooral om de inhoudelijke gegevens weer te reconstrueren via de verzekeraar: wat is afgesloten, voor wie en met welke voorwaarden.

Een ander relevant punt is dat informatie die je bij afsluiten of wijzigen had moeten doorgeven gevolgen kan hebben voor uitkering of voorwaarden, ook als je de polis nu kwijt bent. In de voorwaarden van DELA staat bijvoorbeeld dat als je informatie hebt achtergehouden, dit kan leiden tot opzegging en het recht op uitkering kan beïnvloeden^[1] Daarnaast staat dat bij overlijden binnen 1 jaar na ingangsdatum een vragenlijst kan worden gestuurd om te controleren of gezondheidsvragen bij afsluiten goed zijn beantwoord, met een bindende uitspraak van een onafhankelijke commissie als twijfel blijft^[1]

Controlepunten

Gebruik bij “polis kwijt” een praktische checklist, zonder hierin meteen interpretaties of aannames te doen:

1. Zijn er wijzigingen geweest? Als je later verzekerden hebt toegevoegd of gegevens hebt aangepast, kan dat gevolgen hebben voor de inhoud van wat er verzekerd is. De voorwaarden benadrukken dat ook bij wijzigingen mededeling van belangrijke informatie nodig is^[1]

2. Kloppende basisinformatie rond gezondheid/gezondheidsverklaring Als je je eerder moet hebben gebaseerd op een gezondheidsverklaring, controleer dan of je gezondheidsvragen destijds volledig en correct hebt beantwoord. In een gezondheidsverklaringstekst staat dat als je informatie niet goed invult of iets niet opgeeft terwijl dat wel had gemoeten, dit gevolgen kan hebben voor de uitkering^[3]

3. Ben je verzekerd voor de juiste situatie? In veel polisomschrijvingen staat dat verzekeringen werelddekking kunnen bieden en dat uitkering loopt via de benodigde documenten en verstrekking van een betalingsbewijs (zoals in een voorbeeldtekst van een uitvaartverzekering)^[4] Heb je je polis kwijt, dan is het extra belangrijk dat je via de verzekeraar laat vastleggen welke procedure voor uitkering geldt.

4. Heb je bewijsstukken voor je nabestaanden? Laat je naasten weten bij welke verzekeraar je verzekering loopt en welke polisgegevens zij nodig hebben. In dezelfde toelichting bij een uitvaartverzekering wordt juist genoemd dat je je nabestaanden niet in onzekerheid wilt laten en dat het helpt om één of meer personen op de hoogte te stellen^[4]

Bronnen

1. DELA, Algemene voorwaarden, p. 2
2. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 1
3. Toelichting gezondheidsverklaring, p. 9
4. TWENTHE, Natura-uitvaartverzekering in kapitaal, versie 2, p. 2