Overstappen bij een bestaande uitvaartpolis: oude polis beëindigen, nieuwe acceptatie en tijdelijke dekkingsruimte

Kort antwoord

Overstappen bij een uitvaartverzekering komt in de praktijk neer op drie dingen in samenhang: (1) de oude polis beëindigen, (2) de nieuwe polis laten accepteren op basis van de aangeleverde informatie, en (3) rekening houden met voorlopige of tijdelijke dekking zolang de aanvraag nog niet definitief is. Daarbij is het belangrijk om goed te controleren wat er precies in de polisvoorwaarden staat over wanneer dekking ingaat en wanneer rechten vervallen als informatie niet klopt of de verzekering stopt.

Afbakening

Dit artikel gaat over het deelonderwerp overstappen binnen opzeggen en beëindigen. Het is bedoeld voor bestaande polishouders en personen die een wijziging of overstap voorbereiden.

Onder “overstappen” valt in dit artikel:

• het beëindigen van de oude uitvaartpolis (en wat dat kan betekenen voor rechten en bedragen);
• het aanvragen en accepteren van een nieuwe uitvaartverzekering;
• het omgaan met tijdelijke dekkingsruimte/voorlopige dekking tijdens de aanvraagfase.

Niet inbegrepen zijn:

• een persoonlijke productvergelijking of productadvies;
• veranderlijke of onbewezen claims over specifieke dossiers, premies of uitkomsten.

Als je vooral wilt weten wat er komt kijken bij het beëindigen in algemene zin, kun je eerst lezen over opzeggen en beëindigen (context: het kader waarbinnen overstappen valt).

Onderliggende onderwerpen

Binnen dit onderwerp zijn drie deelonderwerpen uitgewerkt die elk een eigen deel van het overstapproces behandelen:

1. nieuwe acceptatie

• Dit onderdeel richt zich op de acceptatiekant van een nieuwe aanvraag: welke informatie nodig is en wat er gebeurt als informatie niet (volledig/juist) is.

2. oude polis beëindigen

• Dit onderdeel richt zich op het beëindigen van de oude polis en wat je kunt tegenkomen bij beëindigingsvormen en gerelateerde vragen.

3. tijdelijke dekkingsruimte

• Dit onderdeel richt zich op de vraag hoe “dekking tijdens de overstap” in voorwaarden is ingevuld (bijvoorbeeld voorlopige dekking tot definitieve acceptatie).

De overstap hangt ook samen met bredere thema’s binnen het kennisgebied “opzeggen en beëindigen”, zoals opzegprocedure, bedenktijd, en mogelijke gevolgen. Daarnaast kunnen er klachtenroutes spelen, zie klacht over beëindiging.

Controlepunten

Hieronder staat een praktische route in stappen (neutraal en voor iedereen toepasbaar). Neem de controlepunten mee, zodat je weet waar je op moet letten in de volgorde van acties.

Vooraf nodig (startvoorwaarden)

Voordat je begint aan “overstappen”, zet je eerst de randvoorwaarden op een rij:

• Maak een overzicht van de oude polis: wat is de status (actief of al gewijzigd), en welke onderdelen spelen nog (bijvoorbeeld indexering/aanpassingen)?
• Zorg dat je weet welke informatie je voor de nieuwe aanvraag moet aanleveren. In de voorwaarden wordt benadrukt dat de verzekering wordt afgesloten op basis van informatie uit het aanvraagformulier en andere informatie die door verzekeringnemer/verzekerde is gegeven, en dat je een mededelingsplicht hebt. Als je informatie achterhoudt en die zou hebben geleid tot geen acceptatie, dan kan dat gevolgen hebben voor uitkering.^[1]
• Bepaal je timing: voorlopige dekking en definitieve acceptatie hebben elk hun eigen moment. In de voorwaarden is bijvoorbeeld sprake van “voorlopige dekking” die doorloopt tot definitieve acceptatie of afwijzing (met een maximale termijn).^[2]

Stap 1: Oude polis beëindigen of aanpassen

Bij overstappen is het vaak verleidelijk om meteen alles te beëindigen, maar let op de volgorde en wat er precies stopt.

In de voorwaarden wordt benoemd dat een verzekering kan worden opgezegd door een verzekeringnemer (per een eerstvolgende premievervaldatum met een opzegtermijn van een maand). Ook stopt de verzekering in bepaalde gevallen, zoals wanneer de verzekering niet wordt voortgezet na overlijden van de verzekeringnemer en één van de verzekerden niet aangeeft dat voortzetting gewenst is.^[3]

Controlepunt: check of je beëindiging ziet op de hele polis en op welk moment die beëindiging ingaat.

Sommige situaties hebben een specifieke insteek. Bijvoorbeeld bij indexering: in de voorwaarden van TWENTHE staat dat je indexering kunt stopzetten met een aangetekende brief, en dat ook volledige beëindiging van indexering mogelijk is. Daarbij wordt beschreven dat een nieuwe polis kan worden ontvangen en dat er kosten in rekening kunnen worden gebracht.^[4]

Gebruik voor de details rond het beëindigen van jouw oude polis de pagina oude polis beëindigen.

Stap 2: Nieuwe aanvraag doen en zorgen dat informatie klopt (benodigdheden)

Voor nieuwe acceptatie geldt een stevige basis: de verzekering wordt afgesloten op grond van aanvraaggegevens en andere doorgegeven informatie, en de mededelingsplicht is expliciet. Er staat ook wat er kan gebeuren bij onjuistheid of misleiding, bijvoorbeeld dat de verzekering kan worden opgezegd en dat uitkering kan worden aangepast of kan afhangen van de situatie.^[1]

Daarnaast beschrijven de voorwaarden hoe wordt omgegaan met medische beoordeling en voorlopige dekking:

• Als wij je aanvraag ontvangen, ben je al volledig verzekerd voor de periode van “voorlopige dekking”, mits je aanvraag aan de voorwaarden voldoet.
• Als aan voorwaarden is voldaan, duurt de voorlopige dekking tot de datum van definitieve acceptatie of afwijzing, met een maximum van 60 dagen na indiening.
• Defintieve verzekerde dekking volgt na ontvangst van het polisblad en betaling van de eerste premie.^[2]

Controlepunt: bereid de informatie voor die je moet invullen, zodat je mededelingsplicht klopt. Als je al merkt dat er iets onjuist is, pak dat vooraf op; in de voorwaarden staan namelijk gevolgen van misleidende of onjuiste informatie.^[1]

Voor de acceptatie-inhoud kun je door naar nieuwe acceptatie.

Stap 3: Tijdelijke dekkingsruimte organiseren tijdens de overstap (volgorde)

Een overstap vraagt vaak om een “brug” tussen het moment waarop je oude situatie loopt en het moment waarop de nieuwe situatie definitief is. In de voorwaarden staat dat de aanvraagfase kan omvatten dat je onder voorlopige dekking valt tot acceptatie/afwijzing, maar niet langer dan 60 dagen na indiening (in het beschreven model in de polisvoorwaarden).^[2]

Controlepunt: bepaal je tijdschema op basis van de momenten in de voorwaarden:

• wanneer de voorlopige dekking begint;
• wanneer die eindigt (definitieve acceptatie/afwijzing of na maximaal 60 dagen);
• wanneer het polisblad en de eerste premie binnen zijn voor definitieve dekking.^[2]

Voor de verdere uitwerking van “tijdelijke dekking” vind je het deelonderwerp tijdelijke dekkingsruimte Nadat je hebt beëindigd en de nieuwe aanvraag loopt, moet de overstap inhoudelijk “op elkaar landen”. Dat is vooral een controle op rechten en op het moment waarop iets definitief wordt.

In de voorwaarden is onder meer opgenomen dat bij een beëindiging om andere redenen dan overlijden de afkoopwaarde kan worden bepaald (met actuariële rekenmethode en kosten) en dat er eventueel een uitkering/afkoopwaarde kan volgen.^[3]

En in het model van opzeggen is opgenomen dat een verzekering per eerstkomende premievervaldatum kan worden opgezegd met een opzegtermijn van een maand.^[3]

Controlepunt: zet in je administratie vast:

• de datum van opzegging/stopzetting van de oude polis;
• de datum van ontvangst van het polisblad en betaling eerste premie van de nieuwe polis (definitieve verzekerde dekking);^[2]
• of er onderdelen meespelen zoals indexering die nog tot een bepaald moment doorlopen, zoals beschreven bij TWENTHE bij stopzetting/beëindiging via aangetekende brief en met bijbehorende gevolgen.^[4]

Stap 5: Nazorg: check rechten, klachtenroutes en samenhang met andere thema’s

Ook na de overstap kan er iets spelen: bedenktijd, gevolgen van stopzetten, of klachten over afhandeling.

Bedenktijd is in een productleeswijzer-achtige context beschreven als een mogelijkheid om binnen 30 dagen op te zeggen als je niet tevreden bent over de verzekering; de voorwaarden beschrijven dat je dan het betaalde geld terugkrijgt.^[5]

Voor klachten staat in de algemene voorwaarden een route via de Afdeling Klachten & Complimenten en verder (zoals de Geschillencommissie en Kifid, afhankelijk van de situatie) en ook dat je klachten over door DELA Uitvaartverzorging geregelde uitvaart bij de Ombudsman Uitvaartwezen kunt neerleggen.^[6]

Controlepunt: als je twijfelt over de gevolgen van beëindiging, neem dan gevolgen erbij, en als je vindt dat beëindiging niet goed is behandeld, lees klacht over beëindiging.

Bronnen

1. DELA, Algemene voorwaarden, p. 2
2. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 6
3. DELA, Algemene voorwaarden, p. 4
4. TWENTHE, Bijzondere voorwaarden uitvaartverzekering 2018, p. 2
5. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 3
6. DELA, Algemene voorwaarden, p. 5