Licht UitvaartzorgUw polis, helder uitgelegd
UitlegOpzeggen en beëindigen

Oude polis beëindigen: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Een helder en feitelijk antwoord op de vraag: Oude polis beëindigen: verschillen, uitzonderingen en controlepunten?

Oude polis beëindigen: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Kort antwoord

Met een “oude polis beëindigen” bedoelen veel polishouders het stoppen van dekking en/of het beëindigen van premiebetaling op basis van de voorwaarden van hun huidige uitvaartpolis. In de praktijk zijn er verschillende beëindigingsroutes (bijvoorbeeld afkoop, premievrij maken of het stopzetten/beëindigen van indexering). Per route gelden andere voorwaarden, gevolgen en momenten waarop u moet handelen.

Definitie en afbakening

Oude polis beëindigen gaat over uw bestaande uitvaartpolis: u wilt die polis niet (langer) laten doorlopen zoals hij nu is ingericht. Dat kan betekenen:

  • Beëindigen van de verzekering (de polis stopt eerder dan “einde van levensduur”);
  • Stoppen met premiebetaling (bijvoorbeeld via premievrij maken);
  • Stoppen met een onderdeel van de polis dat doorloopt, zoals indexering van verzekerde bedragen.

Binnen “overstappen” is dit onderdeel relevant omdat u met de beëindiging mogelijk invloed heeft op dekking, uitkering van een (af)koopwaarde en/of de hoogte van het verzekerde bedrag.

Hoe het werkt

Een beëindiging loopt meestal langs een paar logische stappen. Welke route u kiest, bepaalt welke stap doorslaggevend is.

  1. U kijkt naar de status van uw polis
  • Loopt de polis nog volledig (premiebetaling)?
  • Is er sprake van indexering of andere opties die periodiek doorlopen?
  1. U bepaalt welke beëindigingsroute u wilt (of die u in uw situatie hebt) Voorbeelden van routes die in polisvoorwaarden terugkomen:
  • Indexering stopzetten of beëindigen via een aangetekende brief, met als gevolg dat toekomstige indexering niet meer plaatsvindt en er een nieuw (maximaal) te besteden bedrag geldt.[1]
  • Premievrijmaking of afkoop aanvragen met voorwaarden rondom leeftijd, polisduur en het tijdvak waarbinnen het verzoek wordt gedaan.[2]

  1. U houdt rekening met betaling en verval van rechten Premieachterstand kan gevolgen hebben voor het voortbestaan van rechten uit de polis. In de voorwaarden is bijvoorbeeld opgenomen dat wanneer twee maanden na de vervaldatum de premie niet of niet volledig is voldaan, rechten kunnen vervallen, tenzij uitstel schriftelijk is verleend.[2]

  2. U bewaakt de administratie voor uitkering/afwikkeling Bij uitkering spelen (ook na beëindiging) administratieve verplichtingen een rol: bijvoorbeeld melding na overlijden en het aanleveren van bewijsstukken en polis(sen).[2]

Wat kan verschillen (vergelijkcriteria)

Hieronder staan criteria die bij beëindiging vaak verschillen. Per criterium zet u “de route die u nu gebruikt” naast “een andere route die u mogelijk hebt”. Zo ziet u sneller waar de impact zit.

1) Tijdstip en toepasselijke voorwaarden

  • Afkoop/premievrij: er zijn voorwaarden over minimaal bereikte leeftijd, minimale polisduur en een termijn waarbinnen u het verzoek moet indienen.[2]
  • Indexering stopzetten/beëindigen: dit is gekoppeld aan het gebruik van een aangetekende brief en aan de vraag of toekomstige indexering wel of niet doorloopt.[1]

Overeenkomst: in alle gevallen moet u handelen volgens de formele eisen uit de polisvoorwaarden.

2) Wat gebeurt er met (toekomstige) bedragen en premie?

  • Indexering: stopzetting betekent dat toekomstige indexering niet meer plaatsvindt; beëindiging kan ook invloed hebben op het maximaal te besteden bedrag, berekend volgens het laatst bekend gemaakte indexcijfer.[1]
  • Premievrijmaken: premievrijmaking betekent dat premiebetaling stopt en de verzekering vanuit waarde doorloopt voor een lager verzekerd bedrag (zoals in productuitleg beschreven bij een uitvaartplan-route).[3]

Overeenkomst: beëindigen/omzetten kan leiden tot een verandering van het verzekerde bedrag of de uitwerking daarvan.

3) Afwikkeling en kosten-effecten

  • Indexering beëindigen/stopzetten: er wordt genoemd dat verzekeringnemer bij stopzetting en bij beëindiging een nieuwe polis ontvangt en dat hiervoor kosten in rekening kunnen worden gebracht.[1]
  • Afkoop: afkoop kent in de voorwaarden een actuariële berekening onder aftrek van kosten en stelt een minimale afkoopsom (exclusief indexering).[2]

Overeenkomst: de financiële uitkomst is niet alleen “wat u dacht”, maar wordt bepaald volgens methodiek en voorwaarden.

4) Mogelijkheden bij specifieke situaties

  • Afkoop: afkoop is niet mogelijk, tenzij aan specifieke voorwaarden wordt voldaan (zoals blijvende vestiging buiten een bepaald gebied en dit aantonen met bewijs).[2]

Overeenkomst: niet elke route is universeel beschikbaar voor elke polishouder; voorwaarden zijn leidend.

Controlepunten

Gebruik deze checklist om verrassingen bij het beëindigen van de oude polis te voorkomen. Dit zijn bewust géén adviezen, maar punten om te verifiëren.

  1. Welke route past bij uw doel?
  • Wilt u alleen indexering stoppen, of wilt u premiebetaling en/of polis beëindigen?
  1. Zijn er formele eisen?
  • Denk aan vereiste schriftelijke handelingen of bijvoorbeeld aangetekende brief bij indexering stopzetten/beëindigen.[1]
  1. Klopt uw betaalstatus?
  • Check of premie op tijd is betaald; rechten kunnen vervallen als premie twee maanden na vervaldatum niet (volledig) is voldaan, tenzij uitstel is verleend.[2]
  1. Wat is het effect op bedragen in de tijd?
  • Bij indexering: controleer de gewijzigde verzekerde bedragen en indexpremie na kennisgeving, en wat geldt als toekomstige indexering stopt.[1]
  1. Wat gebeurt er bij uitkering later?
  • Als de uitkering aan de orde is, zijn administratieve verplichtingen relevant (melding na overlijden, polis(sen), bewijsstukken).[2]
  1. Wie moet worden geïnformeerd?
  • Zorg dat nabestaanden weten welke polis(es) er zijn en wat er is gewijzigd, zodat afwikkeling niet onnodig vertraagt.

Gerelateerde uitleg

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over nieuwe acceptatie: verschillen, uitzonderingen en controlepunten.

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over tijdelijke dekkingsruimte: verschillen, uitzonderingen en controlepunten.

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over hoe vraag je bevestiging over oude polis beëindigen.

Bronnen

  1. TWENTHE, Bijzondere voorwaarden uitvaartverzekering 2018, p. 2
  2. TWENTHE, Algemene voorwaarden uitvaartverzekering 2018, p. 3
  3. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 1