Licht UitvaartzorgUw polis, helder uitgelegd
UitlegPolis lezen

Premie: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Een helder en feitelijk antwoord op de vraag: Premie: verschillen, uitzonderingen en controlepunten?

Premie: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Kort antwoord

In polissen rond uitvaartvoorzieningen is de premie het bedrag dat u betaalt voor dekking. Hoe hoog die premie uitvalt en wanneer rechten/uitkeringen anders kunnen zijn, hangt af van keuzes en voorwaarden, zoals de samenstelling van de dekking, de betalingsduur en (bij sommige producten) winstdeling en indexatie. Daarnaast kent de polis situaties waarin niet de volledige uitkering wordt gegeven, of waarin (delen van) wat u al betaalde als uitkomst centraal staan.

Definitie en afbakening

Met premie wordt in de polisvoorwaarden bedoeld: het bedrag dat is verschuldigd door de verzekeringnemer. In de praktijk gaat het om het geld dat u (vooraf) periodiek betaalt of als koopsom betaalt, afhankelijk van wat u heeft gekozen bij afsluiten of wijzigen.[1]

Binnen de deelonderwerp Bedragen en premie wordt premie dus behandeld als onderdeel van de kostenkant van de polis: u vergelijkt niet alleen “wat er verzekerd is”, maar ook “wat u betaalt” en welke mechanismen die premie beïnvloeden.

Hoe het werkt

Premie in een uitvaartpolis kan op meerdere punten doorwerken. De belangrijkste werkzame onderdelen die u terugziet in product- en polisdocumentatie zijn:

  1. De premie hangt samen met de polisopbouw en keuzes Bij een natura uitvaartverzekering (diensten plus aanvullend vrij te besteden geldbedrag) wordt aangegeven dat de premie afhangt van onder meer de waarde van het uitvaartdienstenpakket, het aanvullend vrij te besteden geldbedrag, leeftijd en looptijd.[2]

  2. Winstdeling en de effecten daarvan Bij winstdelende varianten wordt uitgelegd dat winstdeling kan worden gebruikt om de jaarlijkse premiestijging door indexatie zoveel mogelijk te beperken. Tegelijk staat er dat de winstdeling van jaar tot jaar kan verschillen; als het winstdelingspercentage lager is, wordt de totale premie die u betaalt hoger.[3]

  3. Hoe en wanneer premie wordt betaald In de voorwaarden staat dat u premie vooraf betaalt, bijvoorbeeld per maand, kwartaal, halfjaar, jaar of in één keer (koopsom).[1]

  4. Duur van premiebetaling en stoppen met betalen Er wordt beschreven dat u premie betaalt zolang een verzekerde op de polis leeft, of (als u daarvoor kiest) tot in het jaar waarin de verzekerde 65 jaar wordt. Als u eerder stopt, kan de verzekering worden omgezet in een premievrije niet-indexerende Geldverzekering, mits de waarde voldoende is voor ten minste een verzekerd bedrag van € 800 (2026). Als de waarde onvoldoende is, kan afkoopwaarde worden uitgekeerd en stopt de verzekering.[4]

Wil je breder begrijpen hoe dit binnen je polis valt? Zie ook het onderdeel premie.

Wat kan verschillen

Bij “premie” zijn er doorgaans variaties die u terugziet zodra u een polis vergelijkt of een wijziging voorbereidt. De meest concrete punten zijn:

  • Premiehoogte door looptijd en leeftijd De premie kan afhangen van leeftijd en looptijd. Dat volgt uit de omschrijving van hoe de premie bij een natura uitvaartverzekering tot stand komt.[2]

  • Premiehoogte door de waarde van diensten en (aanvullend) geldbedrag Ook de waarde van het dienstenpakket en het aanvullende vrij te besteden geldbedrag worden genoemd als factoren voor de premie.[2]

  • Effect van betalingsduur/betalingsvorm U betaalt vooraf per maand/kwartaal/halfjaar/jaar of in één keer (koopsom).[1]

  • Jaarlijkse premiestijging door indexatie en eventuele winstdeling Omdat het product winstdeling kan hebben, kan de premiestijging door indexatie worden beperkt wanneer winstdeling beschikbaar is. Daarbij geldt: het winstdelingspercentage kan van jaar tot jaar verschillen.[3]

  • Relatie met premieduur en verzekerd bedrag Ook al gaat dit artikel over premie, in de polispraktijk lopen begrippen door elkaar. Variaties in premieduur en verzekerd bedrag kunnen direct doorwerken in de premie die u ziet. Voor de achterliggende mechanismen kun je verder lezen in:

  • premieduur: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

  • verzekerd bedrag: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Controlepunten

Zonder advies te geven, kunt u wel gericht controleren welke premie-beslissingen en premie-uitspraken in uw situatie van belang zijn. Denk aan deze controlepunten:

  1. Wie is volgens uw polis de premiebetaler? De premie is verschuldigd door de verzekeringnemer. Controleer of dit overeenkomt met wie op uw polisblad staat.[1]

  2. Betaalritme en betaalmoment (vooraf) De voorwaarden beschrijven dat premie vooraf wordt betaald (maand/kwartaal/halfjaar/jaar of koopsom). Bekijk of uw betaalritme overeenkomt met wat u heeft gekozen.[1]

  3. Wat gebeurt er bij betalingsachterstand? Er staat dat als twee maanden na de vervaldatum de premie niet of niet volledig is voldaan, rechten uit de polis kunnen vervallen, tenzij uitstel schriftelijk is verleend.[5] Daarnaast kan er bij niet-betalen eerst een herinnering volgen; als de betalingsachterstand drie maanden of langer is, kan de verzekering—als er voldoende waarde is opgebouwd—worden omgezet in een premievrije variant.[4]

  4. Uitzonderingen waarbij alleen (betaalde) premie terugkomt In de polisvoorwaarden worden meerdere situaties genoemd waarin niet het volledige verzekerde bedrag tot uitkering komt, maar waarbij wordt verwezen naar terugbetaling van (betaalde) premies. Bijvoorbeeld:

  • Bij vermoedens dat niet alle juiste gezondheidsinformatie is opgegeven, kan na onderzoek worden beslist dat alleen de betaalde premies worden terugbetaald.[6]

Bronnen

  1. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 9
  2. Uitvaartverzekering, p. 1
  3. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 3
  4. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 1
  5. TWENTHE, Algemene voorwaarden uitvaartverzekering 2018, p. 3
  6. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering