Begunstigde in een bestaande uitvaartpolis: wat betekent het en wat moet je controleren?

Kort antwoord

In een bestaande uitvaartpolis is de begunstigde de persoon (of personen) die de uitkering ontvangt. Bij het lezen van je polis is vooral belangrijk wie is aangewezen, in welke volgorde, en onder welke voorwaarden de uitkering wordt uitbetaald of kan worden opgeschort. Voor veel polissen geldt daarnaast dat je de begunstiging kunt aanpassen tijdens de looptijd, en dat de verzekeraar eerst bepaalde stukken moet ontvangen voordat tot uitbetaling wordt overgegaan.^[1]

Afbakening

Met begunstigde(n) bedoelen verzekeringsvoorwaarden doorgaans de persoon of personen die de uitkering krijgen.^[2]

Let op het onderscheid tussen (1) de aangewezen begunstigde(n) en (2) de vraag wanneer en waarmee de verzekeraar kan uitbetalen. Voorbeelden daarvan zijn:

• Uitbetaling kan gebeuren zodra het verzekeringsbewijs en overige stukken zijn ontvangen.^[3]
• Als er nog nader moet worden vastgesteld of recht op uitkering bestaat, kan de verzekeraar om extra inlichtingen of bewijzen vragen en zolang die ontbreken, een uitkering opschorten.^[3]

Onderliggende onderwerpen

De term begunstigde raakt aan verschillende onderdelen binnen begunstiging. Je kunt die verbanden al vinden in de manier waarop polisvoorwaarden de uitkering regelen en hoe begunstiging verandert.

Begunstiging: uitleg en samenhang

Als je eerst een bredere basis zoekt, helpt het om te starten met begunstiging. Daar vind je de rode draad en de plaats van begunstigde binnen het totale onderwerp.

Hoe begunstigde werkt bij overlijden en uitbetaling

De voorwaarden beschrijven vaak welke stukken nodig zijn, hoe de uitkering wordt uitbetaald en wat er gebeurt als er meerdere gerechtigden zijn. Bij DELA staat bijvoorbeeld dat de verzekeraar kan uitkeren aan de begunstigde zodra het verzekeringsbewijs en de overige stukken zijn ontvangen.^[3]

Voor de praktische werking kun je ook lezen: hoe werkt begunstigde bij een uitvaartverzekering binnen begunstiging.

Wie de uitkering ontvangt: volgorde en standaardregeling

In sommige polisvoorwaarden is een standaard begunstiging uitgewerkt. Zo geldt in de polisvoorwaarden van a.s.r. (Uitvaartverzekering in geld) dat de verzekeringnemer de eerste begunstigde is; bij diens overlijden gaat de uitkering naar de partner, en als ook die er niet is of er geen partner is, naar de erfgenamen.^[1]

Deze standaardregeling is relevant als je niet expliciet hebt vastgelegd wie de uitkering moet ontvangen, of als je wilt begrijpen waarom jouw begunstiging er zo uitziet.

Begunstiging aanpassen tijdens de looptijd

Bij a.s.r. staat dat de verzekeringnemer de begunstiging tijdens de looptijd kan veranderen. De nieuwe begunstigden moeten worden doorgegeven en het verzoek moet ondertekend zijn door de verzekeringnemer. De nieuwe begunstiging geldt vanaf het moment dat de verzekeraar het ondertekende verzoek ontvangt.^[1]

Daarom is het verstandig om bij het lezen van een bestaande polis niet alleen naar de huidige begunstiging te kijken, maar ook naar de vraag of er recente wijzigingen zijn verwerkt.

Uitzondering bij overlijden door opzet of grove schuld

Sommige voorwaarden bevatten een uitzonderingsregel. In de a.s.r.-polisvoorwaarden staat bijvoorbeeld dat als de verzekerde overlijdt door opzet of grove schuld van de begunstigde en dit bekend is voordat de verzekeraar uitbetaalt, die persoon geen geld ontvangt en de uitkering naar de eerstvolgende begunstigde gaat.^[1]

Dit is een belangrijk controlepunt, omdat het invloed kan hebben op wie uiteindelijk gerechtigd is.

Verschillen per situatie

Begunstigde kan in uitwerking verschillen per situatie en per aanbieder. Een paar varianten die je bij het lezen van je polis tegenkomt:

1. Meerdere begunstigden en volgorde Voorwaarden kunnen regelen dat er een volgorde bestaat (bijvoorbeeld eerste, tweede, derde). Bij a.s.r. staat dit als standaard begunstiging uitgewerkt: als de eerste begunstigde is overleden of de uitkering heeft afgewezen, volgt de tweede begunstigde en zo verder.^[1]

2. Begunstiging en uitkering aan de uitvaartverzorger Sommige polissen bevatten de mogelijkheid om uit te laten keren aan de uitvaartverzorger. Bij a.s.r. geldt dat als daarvoor is gekozen, de kosten van de uitvaart aan de uitvaartverzorger worden vergoed tot maximaal het verzekerde bedrag. Hiervoor moeten rekening van de uitvaartverzorger, polisblad en een bewijs van overlijden worden opgestuurd. Blijft er geld over, dan wordt het bedrag uitgekeerd aan de verzekeringnemer of (na diens overlijden) aan erfgenamen.^[1]

Als dit op jouw polis van toepassing is, is het relevant om te vergelijken met uitkering aan verzorger.

3. Variaties in wat de verzekeraar nodig heeft om uit te betalen Voor DELA geldt dat de verzekeraar uitkeert zodra het verzekeringsbewijs en overige stukken zijn ontvangen, en dat de overige stukken moeten blijken dat er een uitkering verschuldigd is en aan wie.^[3]

4. Uitzonderingen rondom het recht op uitkering Als de verzekeraar nader moet vaststellen of er recht bestaat, kunnen extra inlichtingen of bewijzen worden gevraagd. Zolang die ontbreken, kan de verzekeraar de uitkering opschorten.^[3]

Wil je de verschillen per aanbieder beter duiden? Lees dan: wat kan per aanbieder verschillen bij begunstigde binnen begunstiging.

Wat controleren

Gebruik bij het lezen van je bestaande polis een praktische checklist. Zo voorkom je dat je begunstigde wel ziet, maar de voorwaarden eromheen mist.

1) Staat de begunstigde expliciet op je polisblad?

Controleer wie er als begunstigde(n) zijn aangewezen en of er een volgorde is opgenomen. Bij a.s.r. wordt de uitkering standaard geleid via een volgorde als er niet expliciet is aangegeven wie de uitkering ontvangt.^[1]

2) Is er sprake van een standaardregeling of een door jou gekozen afwijking?

Als je ooit een wijziging hebt doorgegeven, wil je weten of die is verwerkt. Bij a.s.r. geldt dat de nieuwe begunstiging ingaat vanaf het moment dat de verzekeraar het ondertekende verzoek ontvangt.^[1]

3) Welke documenten zijn nodig bij uitbetaling?

Voor DELA geldt dat uitbetaling gebeurt zodra het verzekeringsbewijs en overige stukken zijn ontvangen en daaruit moet blijken dat er een uitkering verschuldigd is en aan wie.^[3]

Voor specifieke uitkeringsroutes (zoals uitkering aan de uitvaartverzorger) noemen a.s.r.-voorwaarden bovendien concreet: rekening van de uitvaartverzorger, polisblad en bewijs van overlijden.^[1]

Daarbij passen ook de verdiepingsteksten: welke documenten zijn nodig voor begunstigde binnen begunstiging.

4) Welke gegevens moet je controleren?

Bij begunstigde gaat het om meer dan alleen namen. Controleer bijvoorbeeld of de begunstigde(n) als personen zijn vastgelegd, en of de polisvoorwaarden ruimte bieden voor een volgorde en/of een afwijkende uitkeringsroute. Meer gericht op jouw te checken gegevens vind je in welke gegevens moet je controleren bij begunstigde binnen begunstiging.

5) Zijn er uitzonderingen die invloed kunnen hebben op wie recht houdt?

De a.s.r.-voorwaarden noemen een uitzonderingsregel bij overlijden door opzet of grove schuld van de begunstigde (geen uitbetaling aan die persoon als dat bekend is voordat wordt uitbetaald; uitkering naar de eerstvolgende begunstigde).^[1]

6) Wil je een aanbiedervraag formuleren of bevestiging vragen?

Als je twijfelt of de begunstiging zoals jij die bedoelt ook zo is verwerkt, kun je om schriftelijke bevestiging vragen. Een gerichte route daarvoor staat uitgewerkt in hoe vraag je bevestiging over begunstigde binnen begunstiging.

Bronnen

1. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 7
2. DELA, Algemene voorwaarden, p. 1
3. DELA, Algemene voorwaarden, p. 5